Een EMV-transactie is een betaling met een betaalpas of creditcard met een EMV-chip. Daarbij wordt de betaalpas of creditcard in de chiplezer gestoken, waarna om een pincode wordt gevraagd. De kaart moet in de chiplezer blijven zitten tot de transactie is afgerond. Deze manier van betalen is in 2011 in Nederland ingevoerd (als het nieuwe pinnen) en wordt sinds 1 januari 2012 algemeen toegepast.

De Nederlandse betaalpassen met EMV-chip bevatten één van de internationale betaalproducten Maestro of V PAY. Maestro komt het meest voor. Betalen met deze producten wordt ‘pinnen’ genoemd.

Op de EMV-chip zit ook de Chipknip-functie. De Chipknip is als betaalmiddel uit detailhandel en horeca aan het verdwijnen. Ondernemers die de Chipknip nog accepteren, worden geadviseerd om de Chipknip uit het contract met de bank te schrappen.

Een betaalautomaat moet beschikken over een aantal geldige certificaten. Naast het veiligheidscertificaat van Betaalvereniging Nederland gaat het met name om het C-TAP-certificaat, dat wordt toegekend door Acquiris (voorheen de C-TAP Autoriteit) en het Maestro-certificaat, dat wordt toegekend door MasterCard. U kunt op deze site bekijken of uw betaalautomaat beschikt over alle certificaten. Zoek in één van de hieronder genoemde overzichten uw huidige betaalterminal. Kijk vervolgens onder 'Gecertificeerd voor pinnen'.

Raadpleeg het overzicht van alle in gebruik zijnde terminals
Raadpleeg het overzicht per leverancier

Bekijk de toelichting bij de status certificering voor pinnen.

Breedband (ADSL, kabel of glas) is dé telecomverbinding voor pinnen in de toekomst. Indien uw betaalterminal op dit moment niet is aangesloten op een breedbandverbinding, zult u normaal gesproken de komende tijd over moeten stappen naar een breedbandverbinding. U heeft, omdat uw betaalautomaat is aangesloten op een gewone telefoonlijn, te maken met een lange verwerkingstijd van betaaltransacties. Bovendien heeft KPN aangekondigd dat de gewone telefoonverbindingen PSTN/analoog en ISDN-B op termijn zullen verdwijnen. In het overzicht van alle betaalautomaten die in Nederland in gebruik zijn, kunt u bekijken of uw betaalautomaat geschikt is voor communicatie via breedband.

Bekijk het overzicht van alle in gebruik zijnde betaalterminals

U heeft te maken met relatief lange pintransactietijden. Daarom is het dringend advies om over te gaan op pinnen via een breedbandverbinding (adsl, kabel, glas). Voor de meeste ondernemers zal dat ook lagere kosten betekenen, zeker als ook internet, telefoon en de alarmlijn via dezelfde breedbandverbinding gaan lopen. Hoewel technisch elke breedbandverbinding geschikt is, wordt aanbevolen om in ieder geval een zakelijke verbinding te gebruiken. Als u zo groot mogelijke garantie van een hoge beschikbaarheid en service wenst, verdient een zakelijke breedbandverbinding die gecertificeerd is door Betaalvereniging Nederland de voorkeur. Dit vergt in het algemeen specialistisch installatiewerk. Inschakeling van een gespecialiseerde installateur is gewenst.

Op deze site staat een overzicht van de vaste betaalautomaten die op dit moment te koop zijn. U kunt selecteren op telecommunicatieverbinding (dit kan een breedbandverbinding of een andere verbinding zijn). Het overzicht vermeldt onder andere:

• de telecommunicatieverbinding waarop de betaalterminal wordt aangesloten
• of de terminal gecertificeerd is voor pinnen
• op welke datum het veiligheidscertificaat van de betaalautomaat verloopt

Het overzicht bevat uitsluitend bemande betaalautomaten, die bediend worden door een kassier (bijvoorbeeld bij tankstations staan ook onbemande betaalautomaten).

Bekijk het overzicht van vaste betaalautomaten die te koop zijn

Op deze site staat een overzicht van de mobiele betaalautomaten die op dit moment te koop zijn. U kunt selecteren op telecommunicatieverbinding (dit is altijd een mobiele verbinding). Het overzicht vermeldt onder andere: 

• de telecommunicatieverbinding waarop de terminal wordt aangesloten
• of de terminal gecertificeerd is voor pinnen
• op welke datum het veiligheidscertificaat van de betaalautomaat verloopt

Bekijk het overzicht van mobiele betaalautomaten die te koop zijn

U kunt gedwongen worden om uw betaalautomaat te vervangen, indien het einde van de gebruiksduur van uw betaalautomaat nadert.

Bekijk de verloopdatum van uw betaalautomaat in het overzicht van alle in gebruik zijnde betaalterminals.
 

Elke betaalautomaat heeft een eindige gebruiksduur, ook die van u. De uiterste gebruiksdatum hangt samen met de geldigheid van het veiligheidscertificaat van de terminal. Dzez ligt vijf jaar na aflopen van het veiligheidscertificaat.
Zoek in het overzicht van alle terminals uw type betaalautomaat en bekijk de verloopdatum van het veiligheidscertificaat. U moet uw betaalautomaat vóór de verloopdatum vervangen.

Bekijk het overzicht van alle in gebruik zijnde betaalterminals

Als u uw vaste betaalterminal gaat vervangen, is het vooral belangrijk dat u een betaalterminal koopt die gecertificeerd is voor pinnen. Daarnaast is het belangrijk dat uw nieuwe betaalautomaat aangesloten wordt of kan worden op een breedbandverbinding (ADSL, kabel, glas). Het stappenplan vervangen / updaten betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij vervanging.

Als u uw mobiele betaalterminal gaat vervangen, is het vooral belangrijk dat u een betaalterminal koopt die gecertificeerd is voor pinnen. Het stappenplan vervangen / updaten betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij vervanging.

De Chipknip gaat verdwijnen uit detailhandel en horeca. De Chipknip-functie in de betaalterminal kan achterwege blijven. Veel betaalterminals worden al aangeboden zonder de Chipknip-functie.
Wanneer u naast pinnen ook betalen met de Chipknip mogelijk maakt, moet de klant met een pas die voor beide geschikt is, de gewenste betaalmethode kiezen. Het meest gebruikelijk is dat het scherm van de betaalautomaat de beschikbare betaalmethoden laat zien en dat de klant op het toetsenbord de keuze maakt. Dit kost extra tijd en kan vragen oproepen.

Om te beginnen maken we onderscheid tussen vaste en mobiele betaalautomaten. Een vaste betaalautomaat wordt in het algemeen aangesloten op vaste telecomverbinding en dé vaste telecomverbinding van de toekomst is breedband (ADSL, kabel, glas). Technisch gezien is een gewone telefoonlijn voor pinnen ook mogelijk, maar dan krijgt u te maken met lange transactietijden. Bovendien is een breedbandverbinding vaak goedkoper, zeker als ook internet, telefoon, etc via dezelfde verbinding lopen. Tenslotte heeft KPN aangekondigd dat de verbindingen PSTN en ISDN-B op termijn zullen verdwijnen. U kunt kiezen uit zakelijke breedbandverbindingen en consumentenverbindingen, waarbij de zakelijke worden verdeeld in gecertificeerd en niet-gecertificeerd voor pinnen. Een gecertificeerde breedbandverbinding betekent in het algemeen de beste garantie op hoge beschikbaarheid en service. Welke breedbandverbinding u kiest hangt af van uw wensen op het gebied van service en deskundigheid. Aanbevolen wordt om in ieder geval een zakelijke verbinding te kiezen voor pinnen.

Een mobiele betaalautomaat wordt altijd aangesloten op een mobiele verbinding. GPRS biedt de hoogste snelheid en een onbeperkt aantal transacties voor een vast bedrag per maand. De leverancier van de betaalautomaat kan vaak een verbinding bijleveren.

Alle vaste betaalterminals die op dit moment te koop zijn, zijn geschikt of bijna geschikt voor ‘het nieuwe pinnen’. Verder kunnen al deze terminals, eventueel na een aanpassing, op een breedbandverbinding worden aangesloten. Indien u creditcards wilt accepteren, gelden speciale regels in verband met de liability shift.
Het stappenplan aanschaf vaste betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij de keuze.

Bekijk het overzicht te koop zijnde vaste betaalautomaten

Alle mobiele betaalterminals die op dit moment te koop zijn, zijn gecertificeerd voor pinnen. Neem een betaalautomaat met telecomverbinding GPRS. Het stappenplan aanschaf mobiele betaalautomaat bevat alle aspecten die een rol spelen bij de keuze.

U kunt kiezen tussen een vaste of mobiele betaalterminal.

Onder een vaste betaalterminal wordt verstaan een terminal die gebonden is aan een vaste plek. De terminal moet aangesloten zijn op het elektriciteitsnet.

Onder een mobiele betaalterminal wordt verstaan een terminal die op verschillende plekken gebruikt kan worden (bijvoorbeeld bij het afleveren van goederen of op markten). De mobiele terminal beschikt over een accu voor de stroomvoorziening.

De termen betaalterminal, betaalautomaat en pinautomaat hebben overigens precies dezelfde betekenis.

Net als bij de meeste artikelen, is er een tweede handsmarkt voor betaalautomaten. U neemt bijvoorbeeld de winkelinventaris over van uw voorganger of uw oog valt op een pinautomaat op internet (marktplaats of een gespecialiseerde aanbieder). Let er dan vooral op dat de betaalautomaat die u op het oog heeft gecertificeerd is voor pinnen. Van elke betaalterminal die in Nederland in gebruik is, wordt de status certificering voor pinnen op deze website vermeld.

Informeer verder eerst bij uw bank en bij de terminalleverancier. Bij uw bank gaat het erom wat er moet gebeuren om de betaalterminal zonder problemen en risico’s in gebruik te kunnen nemen (zoals afsluiten van een contract met uw bank, aanvragen van een nieuw automaatnummer en beëindiging van alle contracten door de vorige eigenaar). Bij uw terminalleverancier vraagt u naar de maatregelen en kosten om de betaalautomaat geschikt te maken voor pinnen.

Bekijk de status certificering voor pinnen van de terminal die u op het oog heeft

Wanneer u een betaalautomaat nodig heeft voor beperkte tijd, bijvoorbeeld voor een beurs of een andere tijdelijke verkoopplaats, kunt u het beste huren. Ingeval van langdurig gebruik kunt u het beste kopen (zoals de meeste ondernemers doen). Daarbij zijn er grofweg twee mogelijkheden. De eerste houdt in dat u een betaalautomaat koopt, een servicecontract afsluit, een telecomverbinding kiest en een contract sluit met uw bank en deze ook apart betaalt. De tweede mogelijkheid is een all-in pakket, waarbij in het maandelijkse tarief alle of een groot deel van de kostencomponenten zijn opgenomen.

Indien u een oplossing nodig heeft voor beperkte tijd, bijvoorbeeld voor een beurs of een andere tijdelijke verkoopplaats, kunt u een terminal huren. Het aantal mogelijkheden voor huren voor korte tijd neemt toe. Er zijn dienstverleners die zich in tijdelijke verhuur van betaalterminals hebben gespecialiseerd. Zij zorgen er ook voor dat de betalingen via een tussenrekening op uw bankrekening worden gestort. We noemen hieronder enkele aanbieders van zo'n dienst, die zich bij ons onder de aandacht hebben gebracht. Ook de aanbieders van betaalterminals bieden vaak de mogelijkheid om een betaalterminal te huren.

Er zijn vaste betaalterminals, die gebonden zijn aan een vaste plek, en mobiele betaalterminals, die u overal kunt gebruiken. Een mobiele betaalterminal is vooral handig indien uw klanten niet altijd aan de vaste kassa betalen (zoals bij het bezorgen van goederen of op het terras van een café). Daarnaast kan het voorkomen dat een vaste terminal moeilijk kan worden geïnstalleerd (zoals soms op de markt).

Als u de klanten de mogelijkheid biedt om elektronisch te betalen, is het belangrijk dat dit veilig kan. Het belangrijkste is dat de pincode niet kan worden afgekeken. Hiervoor staat op de website van Currence een aantal regels.

Skimming houdt in dat criminelen een betaalautomaat manipuleren en de magneetstrip van betaalpassen van klanten kopiëren en de pincode bemachtigen. Vervolgens maken ze een kopie van deze passen en nemen daarmee grote bedragen geld op of doen daarmee betalingen, vaak in het buitenland.

Na de overgang naar het nieuwe pinnen per 1-1-2012 worden in detailhandel en horeca alleen nog betaaltransacties met de EMV-chip uitgevoerd. Dan is het risico van skimmen van de magneetstrip niet aanwezig. Dit risico bestaat alleen nog bij automaten waar de betaalpas bij de betaaltransactie geheel in verdwijnt.

Het komt regelmatig voor dat criminelen meekijken met het invoeren van de pincode door een klant en vervolgens de betaalpas van de klant stelen.  Een veilige opstelling van de betaalautomaat helpt om meekijken te voorkomen.

Om diverse redenen kan het gebeuren dat klanten bij u enige tijd niet kunnen pinnen, wat u omzet kan kosten. Een helder beeld van de oorzaken en de omvang van storingen is er niet, maar deze hebben onder andere te maken met de stroomvoorziening, met uw eigen betaalterminal of met het niet beschikbaar zijn van de telecomverbinding.

(Vrijwel) alle betaalautomaten zijn geschikt voor creditcards met EMV-chip. Indien de klant betaalt met een creditcard zonder EMV-chip (met magneetstrip), is het risico van fraude groter dan ingeval van creditcard met EMV-chip. Elke acquirer verstrekt voorschriften aan acceptanten om ingeval van betaaltransacties met creditcards fraude te voorkomen. Het is van belang dat u deze instructies waar nodig toepast.

De belangrijkste kosten betreffen de aanschafprijs van de betaalautomaat, de jaarlijkse kosten van het servicecontract, de kosten van de telecommunicatieverbinding en de kosten van de bank en/of creditcardmaatschappij. De kosten verschillen afhankelijk van de keuzes die u maakt. Verder zijn er verschillende mogelijkheden om een betaalterminal te kopen.

De belangrijkste kostenposten van pinnen zijn de kosten van de betaalterminal (afschrijving en onderhoud, of huur), de kosten van uw bank (tarief per transactie) en de kosten van de telecomverbinding. Indien uw (vaste) betaalterminal op dit moment is aangesloten op een gewone telefoonlijn (PSTN/analoog of ISDN-B), is het vrijwel zeker dat u kunt besparen door overstap naar een breedbandverbinding (ADSL, kabel, glas), waarbij die verbinding niet alleen voor pinnen, maar ook voor andere toepassingen zoals internetten en bellen wordt gebruikt.
Een andere mogelijkheid van besparen is wellicht onderhandelen met uw bank over de pintarieven.

Tips:

• De transactietijd van een pintransactie via een gewone telefoonlijn is lang, via een breedbandverbinding zeer kort.
• U kunt kiezen uit zakelijke breedbandverbindingen en consumentenverbindingen, waarbij de zakelijke worden verdeeld in gecertificeerd en niet-gecertificeerd voor pinnen. Een gecertificeerde breedbandverbinding betekent in het algemeen de beste garantie op hoge beschikbaarheid en service. Welke breedbandverbinding u kiest hangt af van uw wensen op het gebied van service en deskundigheid. Aanbevolen wordt om in ieder geval een zakelijke verbinding te kiezen voor  pinnen.

Onderzoek in een aantal voorbeeldbedrijven uit verschillende branches heeft aangetoond dat ondernemingen voordeliger uit zijn met hun betalingsverkeer als het aantal betalingen met pin toeneemt. De besparing  liep voor sommige voorbeeldbedrijven op tot enkele procenten van de omzet. Stimuleren van pinnen in de winkel leidt tot lagere kosten van uw betalingsverkeer.

Als de klant extra moet betalen om bij u een klein bedrag te kunnen pinnen, ontmoedigt u het pinnen. Gevolg is dat u meer contant geld ontvangt. Dit vergroot in het algemeen de onveiligheid voor u en uw medewerkers. Bovendien is uitgerekend dat als alle kosten van contant geld en pinnen naast elkaar worden gezet (ook de tijd die u aan afstorten, wisselgeld, etc moet besteden), een toename van het aantal pinbetalingen leidt tot kostenbesparingen op het gebied van het betalingsverkeer.

Daarom is er al enige tijd de actie ‘Klein bedrag, pinnen mag’. Daarbij wordt ervan uitgegaan dat uw betaalautomaat is aangesloten op een breedbandverbinding (onbeperkt pinnen tegen vaste kosten van de verbinding per maand). Bovendien kennen de grote banken een prijsaanbieding om u te stimuleren om uw klanten ook kleine bedragen met pin te laten betalen in plaats van contant.

Met name in branches waar hoge bedragen afgerekend moet worden, bedragen die boven de standaard maximum paslimiet komen, zien we dat veel consumenten contant afrekenen. Er zijn echter mogelijkheden om tijdelijk de paslimiet te verhogen. Deze mogelijkheden verschillen per bank.